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2023房贷利息会有变化吗？
发布时间：2024-07-27 14:36:58 来源：码浩房地产有限公司 作者：新房交易
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2023年房贷利息是房贷多少？利率计算方式：根据国家规定，房贷利息与银行贷款利率密切相关。利息贷款期限不同，变化利率也有所不同。房贷以下是利息目前的利率标准：1年以内贷款利率为4.35%；1-5年贷款利率为4.75%；5年以上贷款利率为4.9%。此外，变化选择公积金贷款购房的房贷话，利率通常会比商业贷款低。利息公积金贷款期限为5年以下的变化利率为2.75%，期限为5年以上的房贷利率为3.25%。当前房贷利率情况：由于2018年楼市调控政策的利息影响，各地银行的变化房贷利率普遍上调。根据统计，房贷2018年8月全国首套房平均利率为5.69%。利息具体城市的变化平均利率如下：上海首套房平均利率为5.16%；厦门首套房平均利率为5.39%；北京首套房平均利率为5.47%；广州首套房平均利率为5.55%。银行利率浮动情况：根据统计，全国大部分银行的利率上浮15-20%。其中有128家银行将利率上浮20%，还有28家银行将利率上浮30%。例如，农业银行、交通银行、建设银行首套房利率上浮15%，二套房利率上浮20%；工商银行、邮政银行首套房和二套房利率上浮20%。不同还款方式的利息计算：目前房贷常用的还款方式有等额本息和等额本金两种。利息计算公式如下：1. 等额本息还款法：每月月供额 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数 ÷ ((1+月利率)^还款月数-1)；每月应还利息 = 贷款本金 × 月利率 × ((1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)) ÷ ((1+月利率)^还款月数-1)；每月应还本金 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^(还款月序号-1) ÷ ((1+月利率)^还款月数-1)；总利息 = 还款月数 × 每月月供额 - 贷款本金。2. 等额本金还款法：每月月供额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金-已归还本金累计额) × 月利率；每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数；每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = (贷款本金-已归还本金累计额) × 月利率；每月月供递减额 = 每月应还本金 × 月利率 = 贷款本金 ÷ 还款月数 × 月利率；总利息 = ((总贷款额 ÷ 还款月数 + 总贷款额 × 月利率) + 总贷款额 ÷ 还款月数 × (1+月利率)) ÷ 2 × 还款月数 - 总贷款额。最佳提前还款期：采用等额本息还款方式的情况下，最佳提前还款时间是在还款初期。因为在还款的每个月中，利息占比逐渐减少，而在还款的第一年，利息最多。银行会尽可能多收取利息，所以借款人在这段时间内提前还款可能会受到限制。对于20年还款期限来说，越早在前几年提前还款越划算。但是在还款的前一半时间，利息已经占了70%左右，因此过了这个时间段再提前还款就没有太大意义。如果已经还款超过10年左右，基本上利息已经还掉一大部分，此时提前还款也没有太大意义。未来贷款买房的人可以考虑申请等额本金还款方式，每月还款本金相同，利息按照复利计算。虽然复杂一些，但适用于希望提前还款的购房者，而且越早还款越划算。
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